Bloggfęrslur mįnašarins, įgśst 2011

Svar Sešlabanka vegna verštryggingar

Žakka žér fyrir žessa yfirferš Marinó. Ég var aš ganga frį greinargerš og gögnum til Umbošsmanns, upp į tępar 50 bls, sem ég lęt til hans ķ fyrramįliš. Ég ętla svo aš lesa "langhundinn" frį Sešalbankanum. Ég greip žó nišur ķ fyrsta talnadęmiš hjį žeim og mér varš skemmt. Dęmiš er nešst į bls. 7 og efst į bls 8. Žaš er svona:

Einfaldast er aš sýna žetta meš dęmi af lįni til eins įrs meš einni afborgun. Gerum rįš fyrir aš lįnsfjįrhęšin sé 1 milljón kr., lįniš sé verštryggt og meš 5% vöxtum og aš veršbólga sé 10%. Taflan hér fyrir nešan sýnir śtreikning į greišslu vegna lįnsins mišaš viš aš greišslan sé verštryggš.

Ķ žessu tilfelli er afborgunin (1.000.000 kr.) og vextirnir (50.000 kr.) reiknuš mišaš viš veršlag žegar lįniš er tekiš (įr 0). Greišslan nemur žį 1.050.000 kr. į veršlagi žess tķma. - (Ha! forvextir į skuldabréfi?G.J.) Žar eš vķsitalan sem viš er mišaš hefur hękkaš um 10% žarf lįntakinn aš greiša 10% meira en 1.050.000 kr. eša 1.155.000 kr. (en žar sem veršbólgan hefur rýrt raungildi krónanna sem hann greišir meš žį er raunverulegt veršmęti greišslunnar 1.050.000 kr. mišaš viš veršlag į įri 0).

Žaš er kannski til of mikils ętlast aš Sešlabankinn viti aš vextir af skuldabréfum eru eftirį reiknašir og greiddir. Lįn upp į 1. milljón į įri 0, meš gjalddaga eftir eitt įr, getur ekki, samkvęmt vaxtalögum og reiknireglu bankanna, tekiš į sig vexti fyrr en į gjalddaga. Fram aš gjalddaga į įri 1, er lįniš einungis 1 milljón. Į gjalddaga bętast vextir viš lįniš, frį sķšasta gjalddaga eša frį lįntökudegi til fyrsta gjalddaga (vaxtatķmabil). Į gjalddaga er fyrsti dagur sem vextir eru gjaldkręfir. Žeir, vextirnir, geta žvķ ekki tekiš į sig veršbętur fyrir žaš vaxtatķmabil sem žeir voru aš myndast, žvķ žarna er um samningsvexti aš ręša sem ekki veršur krafist greišslu į fyrr en į gjalddaga.

Sama er aš segja meš vertrygginguna. Vķsitala gjalddaga, er sś vķsitala kölluš sem reiknuš er viš hverja afborgun. Žar sem einungis einn gjalddagi er į žessu lįni, reiknast vķsitalan frį lįntökudegi til gjalddaga. Žaš er žvķ vķsitala žess mįnašar sem gjalddaginn er, sem męlir veršbęturnar. Sį reikningur fer einnig fram mišaš viš dagsetningu gjalddaga og er žvķ ekki gjaldkręfur fyrr en į žeim degi. Löglegur śtreikningur į žessu dęmi Sešlabankans vęri žvķ į žennan veg.

Į įri 0 er tekiš lįn 1. milljón, vextir og veršbólga eins og ķ dęminu. Daginn fyrir fyrsta dag gjalddagamįnašar, er lįniš enn 1 milljón, lögum samkvęmt.  Į gjalddaga reiknast į greišslu lįnsins 5% vextir, sem gera 50.000. Į gjalddaga er einnig reiknuš śt veršbólga į vaxtatķmabilinu, sem er frį lįntökudegi. Veršbólgan reynist vera 10%, sem reiknast į greišslu lįnsins (eša höfušstól ķ žessu tilfelli žar sem um eingreišslu er aš ręša (Kślulįn).) Veršbętur reiknast žvķ 100.000. Endurgreišasla lįnsins vęri žvķ eftirfarandi:

Afborgun               1.000.000 

Vextir                        50.000 

Veršbętur               100.000 

Greišsla samtals   1.150.000  

Žar sem vextir og veršbętur eru ekki greišslukręf fyrr en į gjalddaga, veršur lįnsfjįrhęšin, reiknuš til baka į įr 0, žegar lįniš var tekiš, einungis 1 milljón, žar sem upphęš vaxta og veršbóta verša ekki reiknuš śt fyrr en mišaš viš gjalddaga.

Sešlabankinn gerir sig sekan um tvenn msitök ķ žessum eina śtreikning. Annars vegar lķtur hann į samningsvexti į sama hįtt og forvexti vķxils, en slķkir vextir greišast fyrirfram, viš lįntöku. Samningsvextir greišast alltaf eftirį, viš hvern gjalddaga. Žaš er žvķ rangt hjį Sešlabankanum aš lįniš nśvirt til baka um eitt įr, sé 1.050.000. Žaš er bara 1.000.000.

Ķ öšru lagi brżtur Sešlabankinn lög meš žvķ aš reikna veršbętur į vextina. Upphęš samningsvaxta fęr ekki skuldfęrslustöšu fyrr en į gjalddaga. Ekki er hęgt aš veršbęta eitthvaš sem ekki er til fyrr en sama dag og veršbętur eru reiknašar.

 Į sama hįtt og lįniš er veršbętt frį žeim degi sem lįntakinn fęr greišsluna, verša vextir ekki veršbęttir fyrr en žeir hafa fengiš skuldfęrlsustöšu, verša gjaldkręfir.

Gefum okkur aš vķsitalan hefši veriš 100 žegar lįniš var tekiš. Įri sķšar, žegar lįniš er greitt, hafši veršbólgan veriš 10% og vķsitalan 110. Ef reikna ętti veršbętur af žeim vöxtunum yrši talan svona 50.000 /110*110 = 50.000.

Ķ žessi eina litla dęmi reynir Sešlabankinn aš hafa 5.000 krónur af žessum lįnsgreišanda, meš ólögmętum hętti, Ekki bara meš einföldu lagabroti, heldur tvöföldu. Ef öll skżrslan er meš svona rugli, teldi ég best fyrir snillingana ķ Sešlabankanum aš taka saman dótiš sitt og halda heim.


Er NŚVIRŠING raunsę nįlgun??

Eitt af leikföngum reiknimeistara nśtķmans, er aš "nśvirša" alla skapaša hluti. Ef įętlanir um framtķšina eru ekki "nśvirtar", er bara hreint ekkert aš marka žęr, aš mati žessara reiknimeistara.

En hver er hugsunin į bakviš nśviršingu. Undirstaša allrar nśviršingar gengur śt frį žvķ aš ekki sé hęgt aš reka žjóšfélagiš į žeim tekjum sem žjóšin muni hafa śr aš spila hverju sinni į komandi įrum. Žvķ sé óhjįkvęmilegt aš kostnašur verši meiri en tekjur, sem žżšir aš um tap er aš ręša į rekstri samfélagsins. Žetta tap veršur aš brśa meš lękkun gengis krónunnar, eša erlendri lįntöku. Bįšar leišir įvķsun į ófarir, lķkt og viš  žekkjum nś.

Žaš einkennilega viš nśviršingu er aš žar er įkvešiš aš kostnašur fylgi ekki sama ferli lękkunar og gerist meš rżrnun krónunnar. Er žaš nokkuš skrķtiš, žar sem kostnašurinn er vęntanlega greiddur meš krónunum.

Žaš einkennilega viš hugsanagang žeirra sem ašhyllast nśviršingu, er aš žeir tala t. d. um "pattaralegar" nśtķmakrónur  og "pķnulitlar" krónur eftir 40 įr.  Žessi hugsunarhįttur einblķnir į afgerandi tap į rekstri žjóšfélags okkar.  Menn gefa sér žį forsendu aš öšrum žjóšum gangi betur en okkur og žęr vörur sem viš žurfum aš flytja inn muni hękka ķ verši. Žess vegna munum viš žurfa mikiš fleiri "pķnulitar" krónur til aš borga fyrir žessar vörur. Žeir gefa sér sem sagt aš žęr hękkanir sem viš munum fį fyrir okkar afuršir, dugi ekki til aš halda uppi veršgildi krónunnar. Žvķ muni hśn ķ tķmans rįs minnka og verša pķnu lķtil.

Mig undrar mest žį hugarfarslegu uppgjöf sem greinilega skķn śt śr žrįhyggju žeirra reiknimeistara sem stöšugt bśa til lķkön um nśviršingu allra mögulegra hluta.  Žessi įrįtta hefur einkennt žjóšfélag okkar undanfarinn įratug og mikill fjöldi nśviršinga litiš dagsins ljós. Bęši sem spį um framtķšarhagnaš fyrirtękja og fjįrmįlastofnana, sem og framkvęmdakostnaš sem, sem žurfi aš greiša į nęstu įrum.

Skemmst er  frį aš segja, aš ENGIN žessara nśviršinga hefur stašist  samanburš viš raunveruleikann, aš žvķ sem ég best veit.  Žaš er žvķ ósköp skiljanlegt, žegar einn helsti kennari nśviršingar, Vilhjįlmur Bjarnason, lektor viš Hįskóla Ķslands, segist hafa kennt nśviršingu ķ 12 įr, meš ótrślega litlum įrangri.

Ég hefši haldiš aš žaš žyrfti ekki svona langan tķma og ekki svona almennt hrakfarir žeirra nśviršinga sem geršar hafa veriš, til žess aš  menn įttušu sig į žvķ aš engin leiš er aš spį um framvindu tekju- eša kostnašarliša, eša atburšarįs sem ekki er innan įhrifasvęšis žess sem spįna gerir. Sį sem sķfellt lemur hausnum viš žann stein, aš nśviršing sé vagga réttrar nišurstöšu, er annaš hvort óvenju žrjóskur, eša hefur hagsmuni aš verja, sem hann vill ekki gera opinbera.

Žeir einu sem fram til žessa hafa notiš hagnašar af nśviršingu, eru braskarar, fjįrhęttuspilarar og fjįrmagnseigendur.  Žeir hafa tekiš sér eitt mesta vald sjįlftöku hagnašar meš reiknikśnstum sem hingaš til hafa enga samleiš įtt meš raunveruleikanum. Ég ętla ekki aš segja hvaš mér finnst um aš ENN skuli žessir ašilar halda žvķ fram aš eina RÉTTA nišurstašan um lķklegar framtķšargreišslur komi ķ ljós meš "nśviršingu" žeirrar. 

Ég velti fyrir mér hvort įstęša žess aš žessir menn berja stöšugt höfšinu viš žį reikniašferš sem fram til žessa hefur reynst ófullnęgjandi og röng, sé löskuš dómgreind af völdum gallašs menntakerfis, eša įhrifaöflin séu komin frį žeim sem mestra hagsmuna hafa aš gęta, af žvķ aš slķkum reikniašferšum sé stöšugt haldiš įfram.

Engin leiš er aš horfa framhjį žvķ aš einn af stęrstu įhrifažįttum aš hruninu hérna, er einmitt alvarleg oftrś į raunveruleikafyrta nśviršingu.


Hvatningastöšvar Parkinsonasamtakanna

Margir hlauparar ętla aš hlaupa til styrktar Parkinsonsamtökunum. Til aš sżna žakklęti sitt veršur fólk frį samtökunum į 6 stöšum mešfram hlaupaleišinni, til aš hvetja alla hlauparana. Hvar hvatningastöšvar Parkinsonsamtakanna eru, er merkt į žessu korti.Hvatning2011  Į annarri mynd hér fyrir nešan koma svo nöfn og sķmanśmer žeirra sem taka viš tilkynningum um žįtttöku ķ hvatningahópum.  

Viš sżnum žakklęti okkar meš žvķ aš męta į hvatningastöšvar PSĶ į laugardaginn 20. įgśst og hvetjum alla hlaupara til dįša.  Viš veršum meš fleiri hvatningastöšvar en ķ fyrra og höfum viš merkt žęr į mešfylgjandi kort. Męting į stöšvar 1-2-3 er kl: 08:30 ašrar stöšvar kl.09:00

 Stöš 1

Ęgissiša - Lynghagi

 Anna Rósa

 GSM: 862 8465

 Stöš 2

 Sušurströnd - Lindarbraut

 Snorri Mįr

 GSM: 899 3994

 Stöš 3

 Noršurstönd - Sušurströnd

 Gušrśn Žóra

 GSM: 691 2643

 Stöš 4

 Kalkofnsvegur - Lękjargata

 Gušbjörn

 GSM: 860 8400

 Stöš 5

 Sębraut - Kringlumżrarbraut

 Sigrśn

 GSM: 861 5690

 Stöš 6

 Lękjargata

 Margrét

 GSM: 858 9198

Hér fyrir ofan eru nöfn og sķmanśmer žeirra sem verša į hvatningastöšvunum. Velunnarar samtakanna, sem vilja taka žįtt ķ aš hvetja hlauparana,  er bešnir um aš lįta vita af sér, svo hęgt sé aš hafa hśfur eša önnur auškenni viš hendina.

     Naušsynlegt er aš klęša sig vel žvķ žetta er langur tķmi sem viš stöndum vaktina.

Gott er t. d. aš hafa:   Nesti og heitt aš drekka.

Śtilegustólll gęti einnig veriš góšur žvķ viš megum sitja.

potta og pönnur eša allt sem heyrist ķ og skilar hljóši.

Sjįumst į laugardaginn 


Höfundur

Guðbjörn Jónsson
Guðbjörn Jónsson
F.v. ráðgjafi

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (21.7.): 0
  • Sl. sólarhring: 19
  • Sl. viku: 177
  • Frį upphafi: 148384

Annaš

  • Innlit ķ dag: 0
  • Innlit sl. viku: 158
  • Gestir ķ dag: 0
  • IP-tölur ķ dag: 0

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Jślķ 2017
S M Ž M F F L
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31          

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband